Welche Versicherungen brauchen Kinder? Das ist sicher nicht die erste Frage, die sich Eltern nach der Geburt Ihres Kindes stellen, denn Kinder brauchen vor allem Liebe, Fürsorge und Schutz. Auf lange Sicht betrachtet ist die Frage jedoch nicht nur berechtigt, sondern auch klug gestellt – immerhin sorgen Sie mit den richtigen Versicherungen neben der materiellen Absicherung auch für ein gutes Gefühl. Lesen Sie, welche Versicherungen Sie für Ihr Kind abschließen sollten.
Versicherungen für Kinder – welche sind sinnvoll
Um zu wissen, welche Versicherungen für Kinder sinnvoll sind, ist es von Vorteil, sich die besonderen Eigenschaften von Kindern vor Augen zu führen und daraus die entsprechenden Überlegungen für den Abschuss von Versicherungen abzuleiten. Zudem ist es hilfreich, die familiären oder materiellen Voraussetzungen noch einmal genauer unter die Lupe zu nehmen.
Die wichtigste Versicherung für Kinder – der Krankenschutz
Die Krankenversicherung ist in Deutschland gesetzliche Pflicht. Allerdings steht diese Verpflichtung nicht unter Strafe. Wer sich nicht krankenversichert, kommt also nicht ins Gefängnis, allerdings hat er das Problem, etwaige Arzt- oder Krankenhauskosten selbst zahlen zu müssen und das kann teuer werden. Ob Sie Ihr Kind gesetzlich oder privat versichern, ist von verschiedenen Faktoren abhängig.
Das Kind gesetzlich versichern
Eine Versicherung des Kindes in der beitragsfreien, gesetzlichen Krankenkasse ist möglich
- wenn beide Eltern gesetzlich versichert sind (egal, ob verheiratet oder unverheiratet)
- wenn die Eltern verheiratet sind, der Hauptverdiener gesetzlich versichert (GK) ist und mehr verdient als der privat Versicherte (PV)
- wenn die Eltern unverheiratet und unterschiedlich versichert sind, unabhängig davon, wer wie viel verdient.
In allen genannten Fällen kann das Kind über die Familienversicherung betragsfrei gesetzlich versichert werden. Freiwillig können Sie das Kind natürlich jederzeit privat krankenversichern.
Private Versicherung für das Kind
Eine private Krankenversicherung für das Kind ist ein Muss, wenn die Eltern,
- beide privat versichert und verheiratet sind
- verheiratet, aber unterschiedlich versichert sind und das Einkommen des privat versicherten Partners die aktuell geltende Jahresarbeitsentgeltgrenze pro Monat übersteigt(wird vom Bundesministerium für Arbeit und Soziales festgelegt) und zudem höher ist, als das Gehalt des gesetzlich Versicherten.
Für Kinder, die gesetzlich versichert sind – egal ob über die Familienversicherung oder freiwillig – können Sie on top eine private Zusatzversicherung abschließen, um beispielsweise besondere Behandlungen im Krankenhaus beanspruchen zu können.
Melden Sie Ihr Kind möglichst bald nach der Geburt bei der Krankenkasse an. In der Regel genügt ein Anruf bei der Versicherung.
Die nachhaltige Versicherung für Kinder – Kapitallebensversicherung
Kinder haben ein ganzes Leben vor sich und niemand weiß, was es bringt oder welche Herausforderungen einer Gesellschaft ins Haus stehen. Wer weiter in die Zukunft denkt, kann mit der entsprechenden Versicherung für das Kind ein kleines oder großes finanzielles Polster anlegen und für das Alter vorsorgen.
Anders gesagt: ein finanzielles Polster kann in schwierigen Zeiten das Durchhalten erleichtern und in guten Zeiten ein schönes, bequemes Leben oder längere Reisen ermöglichen.
Die kapitalbildende Lebensversicherung (nicht zu verwechseln mit der Risikolebensversicherung) ist eine Art Sparvertrag – aktuell leider sehr niedrig verzinst. Sie wird gelegentlich auch als sogenannte Ausbildungsversicherung angeboten. Mit dem Ende der Laufzeit erhält der Versicherte mindestens den vertraglich zugesicherten Betrag als Einmalzahlung oder in monatlichen Beträgen ausbezahlt. Im Todesfall erhalten die Hinterbliebenen die Auszahlung.
Das Wichtigste zur Risikolebensversicherung
Im weitesten Sinne sichert eine Risikolebensversicherung die Gefahren des Lebens ab. Sie schütz Sie selbst oder Ihre Lieben, sollte Ihrem Partner oder Ihnen etwas zustoßen. Bekannt sind drei Modelle. Welche das sind und mit welchen Summen Sie sich im Idealfall absichern sollten, erfahren Sie in unsrem Magazin-Beitrag.
Das Wichtigste zur Risikolebens-versicherung
Im weitesten Sinne sichert eine Risikolebensversicherung die Gefahren des Lebens ab. Sie schütz Sie selbst oder Ihre Lieben, sollte Ihrem Partner oder Ihnen etwas zustoßen. Bekannt sind drei Modelle. Welche das sind und mit welchen Summen Sie sich im Idealfall absichern sollten, erfahren Sie in unsrem Magazin-Beitrag.
Die alles-wird-gut-Versicherung für Kinder – Haftpflicht
Kinder sind wild und ungestüm. Sie bewegen sich neugierig und offen durch die Welt. Anders als die Erwachsenen passen sie weniger auf und schnell geht etwas kaputt. Besonders problematisch wird die Sache, wenn Ihr Kind das Eigentum Dritter schädigt. Scheibe kaputt, Teppich mit Blaubeeren verkleckert, Handy im See versenkt – mit einer Haftpflichtversicherung in der Hinterhand, können Sie Ihr Kind im „Katastrophenfall“ beruhigt in den Arm nehmen, und müssen nicht aufgeregt nach Luft schnappen.
Konkret deckt die Haftpflichtversicherung Schäden, die Ihr Kind einer anderen Person oder fremdem Eigentum zufügt – auch im Fall der Deliktunfähigkeit. Das heißt, die Versicherung übernimmt auch Schäden, wenn das Kind aufgrund seines Alters nicht haftbar gemacht werden kann. Ideal als Versicherung für Kinder ist eine Familienhaftpflicht.
Erschwinglicher Schutz – die Familienhaftpflicht der BavariaDirekt
Die günstige Familienhaftpflicht der BavariaDirekt versichert Kinder bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres sowie Kinder über 18, die studieren oder eine Ausbildung absolvieren. Sie deckt Sach- und Vermögensschäden von bis zu 50 Millionen Euro. Der Schutz gilt auch bei grober Fahrlässigkeit sowie für gemietete und geliehene Sachen. Sie haben die Wahl zwischen drei Tarifen, die Sie über unseren Online-Rechner bequem vergleichen und auf Wunsch direkt abschließen können.
Erschwinglicher Schutz – die Familienhaftpflicht der BavariaDirekt
Die günstige Familienhaftpflicht der BavariaDirekt versichert Kinder bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres sowie Kinder über 18, die studieren oder eine Ausbildung absolvieren. Sie deckt Sach- und Vermögensschäden von bis zu 50 Millionen Euro. Der Schutz gilt auch bei grober Fahrlässigkeit sowie für gemietete und geliehene Sachen. Sie haben die Wahl zwischen drei Tarifen, die Sie über unseren Online-Rechner bequem vergleichen und auf Wunsch direkt abschließen können.
Auf Reisen – Auslandskrankenversicherung für Kinder
Die meisten Kinder reisen von klein auf regelmäßig mit ihren Eltern ins Ausland – manche Familien überwintern in Thailand, andere fahren jeden Sommer nach Italien. Auslandsreisen bedeuten immer: andere Länder, andere Kulturen und andere Gesundheitssysteme. Das spüren Sie besonders dann, wenn sich auf Reisen jemand verletzt, ernsthaft erkrankt oder bereits mit einer Grunderkrankung reist.
Der Auslandskrankenschutz von BavariaDirekt und UKV übernimmt unter anderem die Kosten für ambulante oder stationäre Behandlungen, Medikamente oder einen notwendigen Rücktransport. Auch für Reisen innerhalb der EU ist der Auslandskrankenschutz sinnvoll. Zwar erhalten gesetzlich krankenversicherte Kinder über das europäische Sozialversicherungsabkommen eine kostenlose Grundversorgung, jedoch weisen die Gesundheitssysteme der verschiedenen Länder nicht unbedingt den Standard auf, den Sie von Deutschland kennen. Und Grundversorgung heißt nicht automatisch die beste Versorgung.
Wenn es also schlecht läuft, werden die Kosten für zusätzliche Untersuchungen oder vertiefende Diagnostik nicht übernommen, daher sind Sie mit der privaten Auslandskrankenversicherung für Ihr Kind oder sich selbst immer auf der sicheren Seite. Die Tarife der UKV können Sie unverbindlich online berechnen.
Mit dem Rechtsschutz rausboxen
Aus Kindern werden Jugendliche. Sie schlüpfen aus den Kinderschuhen, um in den Fußstapfen der Erwachsenen zu weiterzulaufen. Die Jugend ist als bewegte und von Launen markierte Zeit bekannt bis gefürchtet. Denn der radikale Umbau im Gehirn, der in dieser Zeit stattfindet, kann schnell zu emotionalen Kurzschlüssen führen. Eine Schlägerei oder ein falscher Satz Ihres Kindes und schon Sie sehen sich in einen waschechten Rechtsstreit verwickelt.
Daher ist auch eine Rechtsschutzversicherung für Kinder empfehlenswert. Je nach Tarif übernehmen die Versicherungen die Kosten für Anwälte, Sachverständige, Gerichte oder Zeugen inklusive Reisekosten. Bei der BavariaDirekt können Sie den günstigen sowie ausgezeichneten Rechtsschutz der ÖRAG direkt online abschließen und zuvor unverbindlich berechnen.
Günstiger Rechtsschutz der BavariaDirkt
Die Rechtsschutzversicherung der BavariaDirekt könnenn Sie auch für die ganze Familie abschließen. Wir begleiten Sie im Privatrecht ebenso wie im Verkehrs- oder Wohnungsrecht. Als Direktversicherer der Sparkassen Finanzgruppe können wir effektiv kalkulieren und bieten dennoch den Rückhalt einer soliden Finanzfamilie. Die Tarife können Sie unverbindlich online berechnen und direkt abschließen.
Günstiger Rechtsschutz der BavariaDirekt
Die Rechtsschutzversicherung der BavariaDirekt könnenn Sie auch für die ganze Familie abschließen. Wir begleiten Sie im Privatrecht ebenso wie im Verkehrs- oder Wohnungsrecht. Als Direktversicherer der Sparkassen Finanzgruppe können wir effektiv kalkulieren und bieten dennoch den Rückhalt einer soliden Finanzfamilie. Die Tarife können Sie unverbindlich online berechnen und direkt abschließen.
Wenn der Schutzengel pennt – Unfallversicherung für Kinder
Im Vergleich zur privaten Unfallversicherung steht der gesetzliche Schutz lediglich für Unfälle ein, die sich auf dem Schulweg oder in der Schule bzw. der Kita zutragen. Statistisch gesehen passieren die meisten Unfälle jedoch im privaten Umfeld und in der Freizeit.
Kinder sind zwar nicht häufiger in Unfälle verwickelt als Erwachsene, dennoch bedeuten Unfälle für Kinder ein größeres Risiko. Allein aus dem Grund, dass sie das ganze Leben noch vor sich haben und eine gesundheitliche Einschränkung sowie deren finanzielle Folgen die ganze Familie über viele Jahre schwer belasten können.
Die Unfallversicherung für Kinder reduziert zwar nicht das Risiko zu verunfallen, jedoch deckt sie – je nach Tarif – neben der Soforthilfe nach einem Unfall oder den Kosten für aufwendige Genesungsbehandlungen auch bleibende Schäden finanziell ab – in der Regel in Form einer vertraglich vereinbarten Summe (Kapitalleistung), die im Extremfall einmalig ausgezahlt wird oder als Unfallrente. Eine zusätzliche Leistung wäre auch das Krankentagegeld.
Im Zusammenhang mit der Unfallversicherung bieten einige Versicherer auch den sogenannten Kinder-Invaliditätsschutz an. Dieser ist meist ziemlich teuer, da er zusätzlich Schäden versichert, die durch schwere Krankheit entstehen. Krankheiten sind statistisch gesehen vielfach häufiger als Unfälle – daher ist die Invaliditätsversicherung durchaus sinnvoll.
Wenn Sie für Ihr Kind eine private Unfallversicherung abschließen, sollten Sie darauf achten, dass Schäden durch Ertrinken, Erstickung, Infektionen, Vergiftung oder Insektenstiche mitversichert sind.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder
Sie fragen sich, warum Sie für Ihren Schatz eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abschließen sollen, wo das Kind doch gerade mal krabbelt, in den Kindergarten geht oder in die Schule kommt. Dazu sei gesagt: Vor dem 10. Lebensjahr ist der Abschluss ohnehin nicht möglich. Die meisten Versicherer bieten den Berufsunfähigkeitsschutz erst ab 10 Jahren an.
Die Berufsunfähigkeit schützt vor den finanziellen Folgen oder einem sozialen Rückschritt durch den Verlust der Arbeitskraft. Da die Arbeitskraft für die meisten Menschen die Voraussetzung für ein würdiges Leben ist, kann man deren Bedeutung nicht hoch genug schätzen.
Viele Anbieter leisten auch bei Schulunfähigkeit. Weiterhin kann Schulunfähigkeit in eine Berufsunfähigkeit münden. Die finanziellen Folgen für Betroffenen sind horrend und oftmals sogar lebenslang.
Für den frühestmöglichen Abschluss dieser Versicherung für Ihr Kind sprechen mehrere Gründe. Allen voran der obligatorische Gesundheitscheck, den Versicherungen vor jedem Abschluss verlangen. Erwachsene haben dabei oft schlechte Karten. Meist haben sie bereits eine Krankheitsgeschichte oder nehmen regelmäßig Medikamente. Oder sie arbeiten in einem Job, der mit einem hohen Berufsunfähigkeits-Risiko in Verbindung steht – beispielsweise als Sportler oder Tänzer. Der Nachteil: für all diese Punkte vergibt die Versicherung „Minuspunkte“ mit der der Folge, dass die Beiträge hoch sind oder der Versicherungsschutz abgelehnt wird.
Das Gute: Kinder haben noch keinen Job, der als riskant eingestuft werden könnte, sie sind in der Regel gesund und bestehen einen Gesundheitscheck mit Bravour – ergo sind die Beiträge niedrig und die Versicherung nimmt sie mit Kusshand.
Achten Sie darauf, dass die Vertragsoption „Nachversicherungsgarantie“ eingeschlossen ist. Sie besagt, dass die für ein Kind vertraglich vereinbarte Rente im Erwachsenenalter angepasst wird, da ein Erwachsener naturgemäß höhere Ausgaben für Miete oder Familie hat. Auch die Klausel „Beitragsdynamik“ ist wichtig, sie garantiert, dass die Auszahlungssummen der aktuellen ökonomischen Situation angepasst werden (z.B. Inflation).
Aufgepasst mit der Verweisungsklausel: Diese sollte nicht Teil des Vertrages sein. Denn sie bedeutet, dass der Versicherer eine Auszahlung verweigern kann, mit der Begründung, dass die versicherte Person ohne Probleme einen anderen Beruf ausüben kann.
Die wichtigsten Versicherungen für Kinder – bei der BavariaDirekt gut behütet
Welche Versicherung Sie für Ihr Kind abschließen, hängt neben den beschriebenen Überlegungen nicht zuletzt vom Geldbeutel der Eltern ab. Preisvergleiche lohnen sich in der Regel und für anspruchsvolle Produkte auch ein Beratungsgespräch.
Einige der wichtigsten Versichrungen für Kinder können Sie ganz unkompliziert und ohne großen Beratungsaufwand bei der BavariaDirekt abschließen. Über die jeweiligen Tarifrechner können Sie die Preise zuvor unverbindlich berechnen. Zu nennen ist unsere Familienhaftpflichtversicherung, der Rechtsschutz, der Auslandskrankenschutz oder die Krankenhauszusatzversicherung.
Wenn Sie keine Kinder haben, aber in festen Händen sind, lohnt es sich über verschiedene Partnerversicherungen nachzudenken. Welche das sind, lesen Sie in unserem Magazinbeitrag „Partnerversicherungen – Tipps für die gemeinsame Kasse„
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